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监管部门敦促加速银信业务转表

发布时间:2019-08-15 11:13:31

IC/供图 证券时报记者 张宁

多家公司人士告诉记者,监管部门已经要求各大银行确保在年内全部完成银信合作业务的转表工作。对于不少信托公司而言,这意味着公司有望卸下沉重的净资本压力,不再因大行拖延转表而不得不去请求股东增资扩股。

信托公司重压卸下

百瑞信托人士表示,上周监管部门开会明确要求各家银行加快银信合作业务转表,确保在年内全部完成,并将于近期对各家银行的转表情况进行检查。

“有种卸下重压的感觉。”对此,百瑞信托人士表示,“顺利并表后,对行业而言意味着数千亿量级的银信业务所需计提的风险资本将从10.5%的计提比例骤降到1.5%。”

根据监管部门此前要求,对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额管理,即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。对于上述比例已超标的信托公司,应立即停止开展这项业务,直至达到规定比例要求。同时为给信托公司持续施加压力,今年年初实施的信托公司净资本管理相关办法明确要求,对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款或新增的融资类银信合作业务,各信托公司应按照10.5%比例计提风险资本。

迫于政策压力,上海某信托公司人士表示,该公司早在今年一季度就已将应转表的银信合作业务统计情况送达相关监管部门,并与各家合作银行磋商转表事宜。“与股份制银行的转表处理工作相对顺利,但部分该业务存量较高的大行却存在拖延转表的情况。”该人士还表示,信托公司没有与大行讨价还价的砝码,当然也就不可能将希望全寄托于大行能自觉及时转表。信托公司所能采取的办法,一个是被动等待产品提前到期以腾出空间,一个是主动要求信托公司股东增资扩股。据证券时报记者粗略统计,今年以来已有将近10家信托公司增资扩股。

但即便如此,按照行业年初的估算,到年末考核时,国内50多家信托公司中可能不到40家能最终达标。不过,如今监管部门明确敦促大行加速转表,多家信托公司人士相信最终达标的比例将接近100%。

部分银行数度打擦边球

从今年的银信业务开展情况看,受限于自身的贷款额度,银行一直没有放弃通过该业务“拓宽”贷款额度的努力。

据了解,部分银行除了迟迟不将存量业务转表,还在发行增量方面打“擦边球”,其中最主要的一个策略就是对信托收益权的运用。

据介绍,根据监管部门年初实施的监管政策,对于发行新增的融资类银信合作业务,采用10.5%的惩罚性比例计提风险资本,从而大幅提高了信托公司开展该类业务所需的成本。但当时却对银行理财资金投资各种信托收益权的监管仍然宽松,仅需要计提1%左右的风险资本。

这时银行为实现信托公司自愿支持其放贷的目的,就可以让贷款企业委托信托公司发行一个贷款信托项目,贷款企业作为收益人,从而拥有一个信托收益权。然后银行发行一个银行理财产品,向该企业购买信托收益权。当然贷款企业还可以引入第三方作为受益人,使得传统的银行、信托公司两方的合作转变为三方合作模式,直接放贷行为变成了间接放贷,也减轻了信托公司成本压力。

据悉,这种模式在上半年十分流行,但在年中时监管部门出台“补充”条例,将该模式等同于银信合作,才堵上了这一漏洞。

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